一、金融基础知识
信贷原理
理解信贷的本质、资金的时间价值、风险与收益的关系是助贷从业者的基础。需要掌握利息计算方式（单利、复利）、年化利率换算、不同还款方式（等额本息、等额本金、先息后本）的特点及适用场景。金融市场结构
熟悉银行、消费金融公司、小额贷款公司、网络小贷等各类金融机构的定位、业务范围和监管要求，了解直接融资与间接融资的区别。金融产品知识
掌握抵押贷款、信用贷款、担保贷款等不同类型贷款产品的特点，熟悉个人消费贷、经营贷、房贷、车贷等细分领域的产品设计逻辑。征信体系
深入理解央行征信系统的运作机制，熟悉征信报告的各项指标含义（如逾期记录、查询记录、负债比率等），了解各类非传统征信数据（如电商数据、社交数据）的应用场景。
二、风险管理能力
风险评估模型
掌握信用评分卡（A卡、B卡、C卡）的原理和应用，了解FICO评分等国际通用评分体系，熟悉反欺诈识别的基本方法和技术。合规管理
熟知《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等核心监管文件，掌握"三办法一指引"等贷款发放原则。贷后管理
建立完善的逾期预警机制，掌握催收策略与技巧，理解不同逾期阶段的处理方式，熟悉法律诉讼流程和资产处置渠道。数据安全
遵守《个人信息保护法》《数据安全法》要求，建立客户信息保护机制，掌握数据脱敏技术，规范数据使用流程。
三、法律法规素养
金融监管法规
熟悉银保监会、人民银行等监管机构的最新政策，掌握民间借贷利率司法保护上限（LPR四倍）等关键规定，了解助贷机构与金融机构合作的法律边界。消费者权益保护
严格遵守信息披露要求，杜绝暴力催收等违规行为，建立客户投诉处理机制，落实"适当性"原则确保产品与客户风险承受能力匹配。合同法知识
精通贷款合同条款设计，明确各方权利义务，了解担保合同、抵押合同的成立要件，掌握电子合同的法律效力认定标准。反洗钱要求
建立客户身份识别机制（KYC），掌握可疑交易识别方法，按规定履行大额交易和可疑交易报告义务。
四、科技应用能力
金融科技工具
熟悉OCR识别、活体检测、电子签名等技术的应用场景，了解大数据风控系统的运作原理，掌握API对接技术实现与金融机构的系统互联。数据分析技能
具备基础的数据分析能力，能够使用Python、SQL等工具进行数据清洗和分析，理解常用风控指标（如通过率、逾期率、坏账率）的计算方法。系统操作能力
熟练使用各类信贷管理系统（如LoanIQ、Mambu等），掌握CRM客户关系管理系统的操作，了解决策引擎和规则引擎的基本原理。区块链应用
了解区块链在供应链金融、信用信息共享等领域的应用前景，熟悉智能合约在自动化放款中的潜在价值。
五、市场营销技能
客户画像分析
掌握细分市场的方法论，能够根据不同客群（如小微企业主、工薪阶层、新市民等）设计差异化营销策略。渠道管理
建立多元化的获客渠道体系，包括线上流量平台合作、线下场景拓展、异业联盟等，掌握渠道质量评估和优化方法。数字营销
熟悉SEO/SEM优化技巧，掌握信息流广告投放策略，了解短视频、直播等新型营销方式的运营规律。客户关系维护
建立客户生命周期管理体系，设计合理的客户分层服务策略，提高复贷率和转介绍率。
六、职业素养要求
职业道德
坚守合规底线，杜绝虚假宣传、捆绑销售等违规行为，正确处理业绩压力与合规要求的关系。持续学习
密切关注金融科技发展趋势（如生成式AI在风控中的应用），定期参加行业培训和资格认证（如AFP、CFP等）。沟通协调
具备优秀的跨部门协作能力，能够有效对接金融机构、技术供应商、渠道合作伙伴等多方主体。压力管理
建立健康的职业心态，掌握高效的时间管理方法，平衡业绩目标与风险控制的双重要求。
七、行业发展趋势认知
监管动态
跟踪助贷机构备案制、征信"断直连"等政策演变，预判监管方向对业务模式的影响。技术创新
关注联邦学习、隐私计算等技术在数据合规共享中的应用，探索AI在智能客服、自动化审批中的落地场景。市场变化
分析经济周期对不同客群偿债能力的影响，及时调整风险策略和产品结构。国际化视野
研究海外成熟市场（如美国、英国）的助贷模式，借鉴其风险管理经验和客户服务理念。
结语：助贷行业的知识体系需要金融、科技、法律等多领域的交叉融合，从业者应当建立系统化的学习框架，同时保持对市场变化的敏锐感知，方能在这一充满机遇与挑战的领域中实现长远发展。